Antworten zur Funktionsweise des Rechners, den Annahmen und zur Interpretation der Ergebnisse.
Er vergleicht zwei Wege bei gleicher monatlicher Rate: (1) Wie lange dauert es, einen Kredit über den gewünschten Betrag abzuzahlen? (2) Wie lange müsstest du mit derselben Rate sparen, um denselben Betrag anzusparen?
Zusätzlich siehst du Opportunitätskosten: Wie viel Kapital du in der gesamten Kreditlaufzeit mit der Rate aufbauen könntest.
Monatliche Verzinsung, nachschüssige Annuität (übliche Annahme bei Ratenkrediten und Sparplänen). Der Jahreszins wird durch 12 geteilt.
Die zusätzliche Zeit, die du mit dem Kredit verschuldet wärst, und das Kapital, das du in genau dieser Kreditlaufzeit mit derselben Rate hättest ansparen können. So wird der „Preis“ der Sofort-Liquidität sichtbar.
Wenn du „Großinvestition / Immobilien-Kalkulation“ aktivierst, gibst du zusätzlich Eigenkapital an. Der Rechner verwendet dann den Finanzierungsbedarf (Kaufpreis − Eigenkapital) für die Kreditlaufzeit. Das Sparziel bleibt der gesamte Kaufpreis – also der strengere Vergleich „komplett ansparen vs. finanzieren“.
Die Laufzeit wird über deine eingegebene monatliche Rate berechnet. Eine separate Tilgungsangabe in Prozent würde die Rate überschreiben oder nur der Information dienen. Für den Vergleich ist die konkrete Rate entscheidender.
Einen realistischen Wert für deinen Horizont. Bei langfristigem, diversifiziertem ETF-Sparen nutzen viele 5–7 % p.a. als grobe Orientierung (nicht garantiert). Für Tagesgeld eher den aktuellen Marktzins. Zu optimistische Annahmen verzerren das Ergebnis.
Nein. Der Rechner liefert unverbindliche Modellrechnungen zur Gegenüberstellung. Er ersetzt keine Beratung durch zugelassene Stellen und berücksichtigt nicht deine vollständige persönliche Situation, Steuern oder Produktdetails.
Unterschiede entstehen durch: genaue Zinsmethode (30/360 vs. taggenau), Gebühren, tilgungsfreie Zeiten, unterjährige Anpassungen oder andere Rundungen. Unser Modell ist bewusst transparent und auf den Kernvergleich ausgelegt.
Aktuell nicht serverseitig. Du kannst Screenshot oder Notiz nutzen. Eine Speicher-Funktion ist für eine spätere Version denkbar.